근로자가 신청을 하면 지원금을 받을 수 있는 제도!

자취생 기준 최소 3만원에서 150만원까지 지급받을 수 있음
* 알바생 가능! 직장인은 작년연소득 2200만원 미만이면 가능!
(홈텍스에서 예상 장려금 조회가 가능하니 미리 조회해보는 것도 추천)

[신청 기준, 기간, 시기]
정기 신청의 경우
- 기준 : 작년(2021년) 전체 동안 번 돈
- 신청기간: 2022년 5월 1일부터 31일까지
- 지급시기 : 2022년 9월 중
반기 신청의 경우
- 2021년 상반기(1월~6월)까지는 작년에 신청이 끝났으며
- 기준 : 2021년 하반기(7월~12월)
- 신청기간 : 2022년 3월 1일부터 15일
- 지급시기 : 2022년 6월 말

[예상 금액]
지급액의 경우 정확하지는 않지만 단독가구(배우자,부양자녀,70세 이상 직계존속 없는 가구)
400만원 미만인 경우 총급여액 등 * 150/400
400만원 이상 ~ 900만원 미만 : 150만원
900만원 이상 ~ 2000만원 미만 : 150만원-(총 급여액 등 - 900만원) * 150/1100
=> 원래 연간 소득이 2000만원 미만일 때 신청이 가능하였으나 2022년부터는 2200만원 미만이면 가능
=> 가구원마다 요건이 다름
=> 부모님과 같이 거주하고 있어도 재산합계액 2억원 미만, 1인가구 기준 소득 2200만원 이하인 경우 장려금 지급 가능

가구원 모두의 총 재산 합계금액이 1억 4천만원 미만인 경우 100% 수령,
1억 4만원만 이상 2억 미만인 경우 근로 장려금의 50%만 수급가능, 2억 이상이면 신청이 불가능
-> 재산은 토지, 건물, 차, 전세보증금, 유가증권, 골프회원권, 금융재산, 부동산 등

복잡해보이지만 예상 장려금 조회해보고 기준에 맞다 하면 신청기간에 신청해두기!

직장인의 경우 회사에서 해당 기간(보통 1월)에 자료 제출하라고 연락이 오고 회사에서 다 해줌
알바생의 경우 연말정산은 못하지만 5월에 종합세소득신고가 가능!
알바생이지만 4대보험을 지급하고 3개월 이상 근무한 상용근무자로 등록되었다면 연말정산이 가능함!
(단, 임시 고양되어 일하는 일용근로자, 3.3% 원천징수하는 사업소득자인 경우는 연말정산 대상X)

직장인의 13월의 월급이라고 불릴 만큼 꽤나 쏠쏠함
근로 장려금보다 복잡하지만 간단하게 이야기 하자면 낸 세금에 대해서
1) 세금을 더 낸 걸 돌려주거나
2) 근로소득의 25%이상 소비하였을 경우 기준에 맞추어서 쓴 돈을 돌려 받는다고 생각하면 됨

월세나 안경,콘택트렌즈 구매비용, 종교단체 기부금, 사회복지단체&시민단체 등 지정 기부금의 경우 연말정산간소화서비스에서 제공되지 않으므로 따로 증명서류를 회사에 제출해야함
*민감한 자료인 경우 회사를 통해 신청하기 싫다 -> 5월에 개인이 추가서류 제출하면 됨

환급의 경우 회사별로 차이가 있으나 보통 3,4월달에 월급과 같이 나옴

종합소득세 신고의 경우 5월 1일부터 31일까지 진행되는데 회사 통보없이 개인에게 바로 환급되며 직장인도 연말 정산 시 누락된 서류를 제출하면 개인에게 바로 환급해줌
연말정산이 안되는 알바생도 3.3%의 소득세를 냈다면 종합소득세 신고는 가능하므로 세무서나 국세청 홈페이지에 신청하면 6월 중 본인 계좌로 환급금을 받을 수 있음

--> 알바생의 경우 되는지 잘 모르겠다, 어렵다 싶으면 걍 안해도 됨
--> 5년 간 환급신청이 가능하므로 나중에 취직해서 첫 연말정산 때 포함되서 나옴

신용카드(체크카드)는 총급여액의 25% 이상 지출할 경우 소득공제
-> 신용카드보다는 현금영수증, 체크카드의 공제율이 높으므로 체크카드 더 사용하기!
-> 현금영수증 꼭하기! (현금의 경우 소비내역을 증빙하기 어려움)

연말 정산도 홈택스에서 모의계산이 가능함.

신용등급 관리를 해두어야 하는 이유는 많은데
우선 앞에서 이야기 한 전세대출을 승인 받기 위해서도 일정한 신용등급이 필요하다.
또한 신용등급이 낮을 수록 대출금리는 높아지고 6등급 이상인 경우에는 1금융권에서는 대출이 불가능해진다.
(+신용카드 발급에 있어서도 신용등급이 낮은 경우 카드 발급이 불가능하거나 한도가 낮게 나올 수 있음)

신용등급은 높이기 위해 몇달이 걸리고 연체 등의 경우에 하락된 것은 몇년간 반영되기에 신경을 써야한다.

(1) 주거래 은행 정하기
신용등급 자체는 5등급이더라도 몇년간 지속적으로 연체 없이 일정하게 소비한 경우에 해당 은행에서의 점수는 높아지므로 은행 하나를 정하고 장기간 거래하는 것이 좋다.
20대 초반에는 신한은행에서 거래하는 게 좋긴하지만 20대 후반을 넘어서면서부터는 국민은행이나 농협이 좋은 듯함,,,
-> 20대에 리스크가 클때에는 신한에서 거래하는 것이 좋음 (대출 승인이나 20대를 위한 체크카드 등이 많음)
-> 20대 후반이 되면서부터는 리스크가 줄어들기 때문에 금리가 적고 안정적인 국민은행이나 농협이 좋음,,,
=> 잘생각해서 은행 하나 정하기... 본인은 첫통장이 신한이라 계속 신한을 사용하였지만 전세대출 금리가 타은행보다 높은 등의 아쉬움이 존재함

혜택에 따라 월급 받는 통장 따로 신용카드 따로 체크카드 따로 만들 경우 당장에 혜택은 더 좋더라도 적금우대나 대출 금리 부분에서 좋지 않음
주거래 은행을 정했다면 월평균 통장 잔고를 30만원 이상으로 두도록 노력하기 (*은행별 평가마다 다르겠지만 보통 월 평균 잔고가 30만원 넘는 걸 기본으로 봄. 30만원보다 평균 잔고가 낮다면 대출 시에 리스크가 크다고 보는 듯함)
월 30만원 이상 6개월 이상 사용하기 (최소 4~40점의 가산점 받을 수 있음)

(2) 현금 영수증 꼭 하기
현금보다는 카드를 사용해서 거래이력 남기기
현금 사용 시에는 거래 이력이 남지 않아서 신용등급에 반영이 되지 않음

(3) 신용카드 사용 시
한도 30% 이하로 사용하기
할부보다는 일시불로 결제하기
현금서비스 받지 말기 (신용점수가 훅 떨어질 수 있음)
연체 절대 하지 말기!! (연체 기록은 다른 것보다 점수에 반영되는 기간이 길고, 치명적임)

신용카드를 장기간 사용하면서 연체기록이 없는 경우 신용점수에 좋은 영향을 끼침!
(돈을 잘 갚는다는 증거?)

(4) 통신요금, 수도세 등
연체없이 납부하면 가산점!
직접 납부 보다는 자동이체로 등록해두면 더 좋음

(5) 학자금 대출
연체 없이 1년 이상 갚는 것이 좋으며 이 경우 자동으로 반영하기 때문에 따로 신청할 필요는 없음
5점에서 최대 45점까지 올릴 수 있다고 함

(6) 적금
적금이나 예금을 만기할 경우 신용등급에 좋음
단, 대출이 있는 경우에는 적금보다는 대출 상환부터! 원금을 갚고 여유자금이 생길 때마다 중도상환을하면 더 좋음
(학자금 대출 제외,,, 학자금 대출은 금리가 굉장히 낮기 때문에 최대한 천천히 갚는 거 추천 -> 천천히 갚으면서 여유자금으로 중도상환보단 적금)

(7) 기타
소득에 비해 지출이 많은 것은 좋지 않음
은행에서 신용등급을 보는 이유는 이 사람이 대출을 빌렸을 때 상환을 할 수 있는지 능력을 보기 위해서임
등급이 높을 수록 리스크가 줄어들기 때문에 금리가 낮아짐
소득이 많은 것도 중요하지만 소득에 비해 적절한 지출을 하면서 재산을 늘려 나갈 수 있는 사람인가?를 보기 때문에 개인의 소득에 따라 적절한 계획이 필요함
==> 내 집 마련, 전세라도 마련,,,을 위해서는 대출이 거의 필수임,,, 미리 신용등급과 은행등급 높여두기!!

다들 알다시피
적금은 일정한 주기마다 일정한 금액을 넣어 만기하는 것이고
예금은 큰 금액(소액도 가능)을 일정한 금액 맡겨두는 것이다.

요즘에는 적금이나 예금 이자가 많지 않기 때문에,,, 돈 불리기 보다는 돈을 못 쓰게 묵혀둔다는 느낌이 강함
*주거래 은행의 경우 잘 찾아보면 최대우대 4.4%까지는 존재함

적금이나 예금을 만기하는 것은 신용등급에도 좋기 때문에 소액이더라도 만기하는 걸 목표로 도전해보면 좋을 듯함
소득이 일정하지 않거나 사회초년생이라면 큰 금액으로 예/적금을 들지말고 소액으로 여러개 드는 걸 추천
-> 중도 해지할 경우 50만원씩 넣은 적금을 중도 해지하면 의미도 없고 중도해지의 경우 이자도 안 그래도 적은 거 더 적어짐

10만원씩 5개의 적금이면 중간에 돈이 급하게 필요해도 1~2개만 해지하고 나머지 3개는 계속 굴릴 수 있음
-> 적금이 보통 최소 1년으로 시작이지만 부담스럽다면 카카오뱅크 26주 적금처럼 반년짜리 넣어보기

펀드란 내가 일정금액을 넣어두면 펀드매니저가 다른 돈과 함께 투자를 하여서 수익금을 분배하는 방식
소액으로 투자가 가능하며 어렵다 싶으면 카카오페이 펀드부터 해보는 것도 추천
자동투자 방법이 있어서 소액을 정해두면 알아서 투자해줌
백만원 이하로 펀드할 경우 개인적으로 안전자산어쩌구보다 미래에셋AI펀드 추천 (리스크는 크지만 수익률이 더 좋았음)

주식은 기업에 직접 투자하는 방식인데, 본인도 사실 잘 모르나,,
증권계좌 첫개설 시에 주는 혜택이 많으므로 잘 찾아보고 계좌 개설하기
현재 카카오페이에서는 4월까지 수수료 무료로 주식이 가능함

주식에는 다양한 투자 방식이 있지만,,, 제일 안전한 건 절대 망하지 않을 기업의 주식이 폭락했을 때 사두는 게 제일 리스크가 덜한 듯함
주식을 적금처럼 활용할 수도 있는데 거래량이 적은 주식 중 배당금이 있는 주식을 사면 폭락하거나 폭등할 확률이 적기 때문에 리스크가 덜하고 잘하면 배당금을 안정적으로 받을 수 있음
주식 배당금으로 돈을 굴리기에는 씨드머니가 많이 들지만 흥미로움,,, 삼성주식으로 월 50씩 받기 위해서는 2억 넘게 필요함 ㅋㅋ

적금이나 예금의 경우에는 돈을 묵히는 느낌으로 돈을 모을 때 활용하면 좋을 듯하며 이자를 많이 받기 위해서가 아닌 만기를 목표로 해보면 좋을 듯함
펀드는 여유자산이 생겼을 때 주식공부하기엔 시간이 없다 하지만 돈을 조금이나마 굴려보고 싶다 하면 추천
주식은 없어도 되는 돈으로 해보는 걸 추천하며 어쩌피 언젠가,, 돈을 굴리기 위해 손대게 될 거 같기에 대학생 때부터 깔짝거려보는 걸 추천,,,
처음에는 10만원으로 도전해보고 아니다 싶으면 펀드로 튀고 적성에 맞으면 조금씩 주식 도전해보면 좋을 듯,,,)

재학생 때는 버는 돈도 작고 수입이 일정하지 않아서 그냥 쓰는 것도 나쁘지 않으나
미리 돈을 모으는 버릇을 들여두면 첫월급부터 잘 계획해서 사용할 수 있고 방학에 여행이나 취준생 때 취준자금으로 사용할 수도 있으니 적게라도 돈 모아두는 것 추천!
*부동산을 써두지 않았으나,,, 5년에 한채씩 사면 좋다고들 함,,,
-> 대충 3억짜리 집이라면 2억 2천 정도는 대출 받고 월세로 3000/45로 내놓으면 실제 필요한 자금은 5000만원이며 매달 월세로 대출 이자 내고 남은 돈은 용돈 하라고 부동산 아저씨에게 추천당함